The world is full of sensors collecting information on things; more and more of these sensors are connected to the internet making this information available in real-time: The Internet of Things. 物联网在供应链复杂的企业中掀起了巨大的浪潮, 使用物联网提高效率的时机成熟吗. DHL声称通过物联网将整体效率提高了10%. 另一方面，金融服务业却没有看到如此惊人的回报.
为什么金融服务在采用物联网方面进展缓慢?
线索就在名字里:FS是一个服务行业，没有物联网成功克服的供应链挑战. 到目前为止，焦点更多地集中在客户服务和价格的改进上，这些可以通过连接到网络的巧妙的小传感器来驱动.
我们正在不断评估如何将物联网等新技术应用于金融服务行业的客户，从而产生真正的投资回报率. 了解银行采用物联网的约束和限制，就像了解物联网如何使用一样重要 可以 帮助.
在我看来，银行应该专注于将物联网应用于能够为客户带来价值的地方, 暂时忘掉潜在的效率提升吧, 因为它们很难通过一个单一的项目来实现.
考虑到这一点，以下是2019年银行业的三大物联网应用.
1. 更准确的产品定价
物联网在汽车保险领域并不是一个新现象——几年来，新获得资格的司机通过在他们的车里放置一个黑匣子来享受较低的保费, 哪一个监控司机的实际行为来设定价格. 人们可以设想这样一种场景:坠机的数据会立即发送给保险公司, 使理赔流程自动化，并确保各方的公允价值.
进一步, 随着可穿戴设备变得越来越普遍，这一趋势也开始影响到医疗保险计划. 英国的Vitality根据顾客的活动提供优惠和奖励, 通过智能手表和专用应用程序进行追踪. 随着可穿戴设备开始监测更多的数据点——不规则的心跳, 正如最新的iWatch更新所宣布的那样，健康保险费将变得更加准确和基于事实, 对银行和客户都有利.
2. 产品的灵活性
物联网的有效应用——传感器的联姻, 实时数据和分析——可以让银行向客户提供更灵活的产品. 例如, 企业贷款的利率和规模可以由突出显示企业健康状况的实时信息决定. 通过监测制造公司的库存水平, 银行可以创造一些产品，让公司在业务良好时能够偿还更多, 生意不好的时候会减少. 可在需要时提供信贷, 利率为客户提供了价值，并为银行提供了更大的违约保护.
3. 增强客户体验
与其他通过物联网提高运营效率的行业相比, 金融服务公司可以真正专注于提升客户体验. 实体支付旅程就是一个很好的例子, 传感器可以用来简化购物体验吗, 就像Amazon Go的试用一样. 它还提供了一个以一种新的方式与客户互动的好机会——在客户需要的时候提供财务信息. 这可能是基于位置的预算信息(例如. 当你进入超市时，它会提醒你的购物预算)，或者在家里用语音激活的银行转账——“杰森一家”的家就在这里，它为银行与客户互动提供了一个很好的机会.
银行还有更重要的事要做吗?
作为一名消费者，我觉得这些例子令人兴奋. 还有其他的例子让我们兴奋，但也许我们不应该兴奋. 银行采用物联网解决方案面临的一个主要障碍是他们依赖多少外部参与者. 而物流公司可以实现端到端的物联网, 一个流线型的实体支付过程需要零售商的合作, 以及支付商家. 银行将精力集中在灵活的产品物联网项目上是明智的, 鉴于这些不太依赖多方合作.
当面对数据隐私的其他挑战时, 不受欢迎的入侵, 安全性和实现传感器的成本, 银行在投入物联网项目之前，需要非常小心地确保投资回报率，因为其他人正在从中获益, 或者是商家强行推销. 从我们所看到的情况来看，银行并不缺乏可供投资的科技项目, 银行可以通过AI-ML项目获得更高的投资回报率. 并不是说现在没有值得着手的物联网项目. 但前提是最终目标明确. 与大多数新技术一样，物联网充满了陷阱和潜在的空头承诺.
